Пятница, 29.03.2024, 13:55
Стройпартнер
Главная Регистрация Вход
Приветствую Вас, Гость · RSS
Меню сайта
Категории раздела
Вагоностроительный рынок [3]
Librarium [4]
Тестируй знания [6]
Web мастерская [6]
Инвестиции [15]
Финансовый консультант [1]
Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0
 Каталог статей
Главная » Статьи » Инвестиции

Доверять ли деньги кредитным союзам?

Доверять ли деньги кредитным союзам?

Я увидел в рекламу кредитного союза, который предлагал вклады под 24% годовых -- заинтересовался, записал телефон и позвонил.

Менеджер союза подробно рассказала об условиях размещения вклада, но когда я попытался узнать подробности о самом союзе, заподозрила что-то недоброе. Вместо нормальной реакции я увидал явное нежелание продолжать разговор.

От дальнейшего общения с таким КС я отказался.

Давайте разберемся,что же такое кредитный союз ,насколько защищены вклады,каковы гарантии и кто платит за навязчивую рекламу в конце-концов.

Ставки по вкладам в кредитных союзах (КС) однозначно выше, чем в банках. Если положить в союз 1000 грн., в конце года можно заработать 220грн., тогда как на депозите в банке -- максимум 150-165 грн.

Какой союз выбрать?

Поскольку системы гарантирования вкладов в КС нет, обращать внимание стоит только на те союзы, которым удалось сформировать активы не менее 5--10 млн. грн. и заработать хорошую репутацию на рынке.Союз должен быть крупным и работать на рынке более трех лет.

Важно, чтобы выбранный КС входил в одну из двух ассоциаций:

  • Всеукраинскую ассоциацию кредитных союзов (ВАКС)

или

  • Национальную ассоциацию кредитных союзов Украины (НАКСУ)

Эти ассоциации проводят постоянный мониторинг финансового положения своих членов, а также создают собственные системы гарантирования вкладов.

Кроме того, НАКСУ имеет свой рейтинг КС. Союзы, у которых низкие балы в рейтинге (от 0 до 25) имеют серьезные финансовые проблемы, и вкладывать в них деньги крайне опасно.

Помимо рейтингов не лищним будет изучить финансовое состояние союза на основе его собственной финансовой отчетности. Однако Законом "О кредитных союзах" такое право предоставлено только членам КС , поэтому на практике будущему вкладчику реализовать свое любопытство будет проблематично.

Закрытость союза -- уже негативная информация. Ее достаточно, чтобы отказаться от детального изучения отчетов, -- зачем нам такой союз? Если же союз крупный и при этом открыто демонстрирует свою лицензию, отчет за прошлый год, а его сотрудники отвечают на интересующие потенциального вкладчика вопросы, то вполне можно задуматься о том, чтобы стать его членом.

Читаем годовой отчет КС.

Смотрим на наличие у союза нераспределенного дохода (или убытка), а также на отношение резервного капитала к активам на балансе союза. Стабильный союз не должен иметь убытков, а соотношение резервного капитала к активам должно быть не менее 15%. И чем выше будет этот показатель, тем менее стабильным будет считаться КС.

Если нам не дали ознакомиться с годовым финансовым отчетом,- «нам такой союз не нужен» (ред.)какие-бы мотивировки не выдвигались и какие-бы высокие процентные ставки не предлагались.

Важно знать какой размер задолженности по просроченным, безнадежным кредитам (она не должна превышать 10% кредитного портфеля).

Выдача кредитов-это основная деятельность КС.А если руководство выдает кредиты "добрым дядям"?За счет кого?Комментарии излишни.

Если же КС держит деньги на депозите, то доступ к ним имеет правление, в лице его председателя. Поэтому членам КС необходимо участвовать в жизни союза,посещать собрания,анализировать отчеты и т.д.Созданная с размахом широкая агентская сеть по привлечению средств вкладчиков,ограничивает возможность членов КС участвовать в собраниях.Вряд ли член КС из г.Попкина поедет за свои в г.Добкин "потереть"о процентах.

Как работает кредитный союз?

Принцип работы КС записан в Законе "О кредитных союзах". Деньги, которые приносят вкладчики, используются для выдачи кредитов другим членам союза либо размещаются на депозитах в банках.

Владельцами КС не могут быть юридические лица. По Закону "О кредитных союзах", союз -- это неприбыльная организация, создаваемая исключительно физлицами--участниками. Поэтому, если руководство какого-либо союза заявляет о том, что их КС является дочерней структурой крупного банка или инвестиционного фонда, обойдите такой КС стороной.

Такого быть не может априори.

Если идет финансировании деятельности КС со «стороны», нарушается сам принцип работы КС, как "общей кассы" участников.

По законодательству, КС может принимать финансирование "со стороны" только в виде грантов, благотворительных взносов или бесплатной технической поддержки.

В союзе могут объединится сотрудники конкретного предприятия или организации. Да,здесь союз может, конечно, сказать, что он "принадлежит" какому-то юрлицу. Но такая "принадлежность", увы, не говорит о том, что это юр.лицо будет нести ответственность по обязательствам союза.

Все риски лежат на членах КС! Как и прибыль !
В планах на 2008 год - создание Фонда гарантирования вкладов с лимитом возмещения до 25 тыс. грн. и разработка системы страхования вкладчиков.

Резюме.

Кредитные союзы могут и должны быть интересны вкладчику. Но выбирать союз нужно гораздо более придирчиво, чем банк или страховую компанию.

  • Матадор Зубрила


Другие материалы по теме
Категория: Инвестиции | Добавил: zubrila (27.12.2007)
Просмотров: 1548 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
Copyright MyCorp © 2024
Форма входа
Поиск